Hur fungerar en bank?

En bank är en institution vars huvudsakliga syfte är att acceptera inlåning och låna, även om bankerna också kan erbjuda en mängd andra tjänster. Ett antal typer av banker finns, inklusive affärsbanker, konsumentbanker, investeringsbanker, centralbanker och internationella banker. Banktjänster som kan vara till nytta för ditt lilla företag inkluderar kassakonton, rådgivningstjänster, kommersiella lån och betalningstjänster.

Amerikanska banksystemet

Förenta staternas banksystem är ett dubbelt system som innefattar reglering och tillsyn på både staten och federal nivå. Du kan märka ordet "national" eller "state" i en banks namn. Denna nomenklatur har ingenting att göra med bankens fysiska plats. I stället har det att göra med hur banken handlades. Nationella banker kartläggs och regleras av kontoret för valutaövervakaren. Statliga banker chartras och regleras av de enskilda staternas bankavdelning. Befälhavarorganisationen ansvarar för att banken har tillräckligt med kapital för att fungera effektivt och att bankens ledning har tillräcklig kompetens för att bedriva verksamhet inom ramen för sunda banktillämpningar.

Bankfunktioner

Banker lockar insättare genom att erbjuda att betala ränta på medel som hålls på insättning. De poolar sedan medlen från alla sina insättare och lånar dessa medel till kvalificerade låntagare till en högre ränta. Banken tjänar pengar på spridningen mellan den ränta som den betalar ut och den ränta som den tar ut. Bankbestämmelserna kräver att bankerna behåller en bestämd kapitalnivå för att tillgodose behoven hos efterfrågeinstitut, det vill säga de som har sina inlåning på konton som kan lättillgänglig, såsom passboksparande konton och checkkonton. Ibland kan en bank löpa lite på redo kontanter och behöva låna kortfristiga medel från en centralbank. Dessa lån görs till låg ränta, vanligen kallad Federal Reserve Diskonteringsränta.

avgifter

Under det mesta av 1900-talet gjorde bankerna huvuddelen av sin inkomst från räntespridningen mellan inlåning och lån. Sedan mitten av 1980-talet har banker i allt högre grad åberopat avgiftsbaserade tjänster för att hjälpa till att stärka sin bottenlinje, enligt Federal Reserve Bank of Chicago. Bankerna kan härleda en betydande del av sina intäkter från icke-ränta eller avgiftsbaserade tjänster för antingen traditionella eller icke-traditionella banktjänster. Avgifter från traditionella tjänster kan innebära sena avgifter på kreditkortsbetalningar, månadsavgifter för icke-räntebärande konton och återbetalade checkavgifter. Avgifter för icke-traditionella tjänster kan innefatta avgifter för försäkringstjänster, värdepappersförmedlingstjänster och handelsbanktjänster.

Stödtjänster

Du banken kan erbjuda en mängd kompletterande tjänster som kan gynna ditt lilla företag. Din bank kan tillhandahålla säljtjänster så att du kan erbjuda dina kunder flera betalningsmöjligheter, till exempel kreditkort. Du kan kanske ställa in din löneavgift på direkt insättning via din bank. Din bankrör kan hantera ditt lilla företagspensionsprogram via en 401k eller SEPIRA. Din bankrör kan kanske tillhandahålla eller rekommendera en leverantör för olika typer av företagsförsäkringar. Din bank kan erbjuda säker lagring för dina viktiga affärsdokument i ett värdefält. Listan över små företagstjänster som kan vara tillgängliga för din genom din bank är omfattande och varierar från bank till bank.