Hur hanterar bankerna kreditkortbedrägeri?
Alla affärer som tar kreditkortsbetalningar är i riskzonen för kreditkortsbedrägerier. Oavsett omständigheterna bakom bedrägerier kan småföretagare själva finna sig på kroken för de olagliga avgifterna i de flesta fall. Det är absolut nödvändigt att småföretagare är medvetna om riskerna och vidtar åtgärder för att skydda mot bedräglig kreditkortsaktivitet för att förhindra att stora intäkter förluster äventyras.
Banker utfärdar en återbetalning till ett företag om verksamheten har accepterat bedrägliga kreditkortsinköp. Konsumenterna är dock skyddade, baserat på Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) bankbestämmelser.
Individuella kreditkortstransaktioner
Företagen är i riskzonen för återkrav för bedrägliga kreditkortstransaktioner. Banker skyddar kunder, inte företagare om betalning görs bedrägligt. Om en kund fortfarande har kreditkortet i hans besittning men numret har stulits och använts online eller via telefon är kunden inte ansvarig för en cent av den bedrägliga transaktionen.
Om ett kort stulits och används i en handlares detaljhandelsplats, är det högsta belopp som en kund någonsin skulle ha skylt köpman $ 50 av den transaktionen. Bedrägeri måste bevisas på grundval av de regler som anges i lagen om rättvis kreditfaktura. Dessa regler låter säljaren utsatta för ett stort antal finansiella förluster.
Även när handlarna inte hålls ansvariga för bedrägliga transaktioner, sätts avgifter på plats under en tvistutredning och lämnar verksamheten i kassaflöde limbo. Inga medel överförs till verksamheten, och verksamheten kan inte fortsätta samla in. Tvister kan ta månader. Till exempel säger Paypal att tvister kan ta 75 dagar.
Stort databasbrott
När ett företags nätverk bryts kan det hållas ansvarigt för förlusterna i samband med resulterande kreditkortsbedrägerier. Target befann sig i en dom att betala 10 miljoner dollar till kunder som drabbats av hackingen av sitt finansiella system. Medan bankerna ersätter kunder för faktiska kortförluster som regleras av FDIC, är Target ansvarig för reella kostnader för att återställa personliga kreditprofiler.
För ett litet företag kan denna typ av dataöverträdelse resultera i böter från $ 5 000 till $ 100 000 per månad om en leverantör anses vara kompatibel med betalkortindustrin (PCI). PCI-överensstämmelse innebär att ha uppdaterad teknik för handelskretschips och förfaranden som tar och underhåller kreditkortsbetalningsproblem.
Skydda ditt företag
Småföretag behöver uppdatera sina säljarkonton för de senaste skydden. Detta inkluderar ny butikskompatibel PCI-kompatibel detaljhandel som samlar kreditkortsbetalningar och säkra betalningscentraler för inköp på nätet. Dessutom bör företagen upprätta ett konsekvent kreditkortbehandlingsprotokoll som kräver identifiering för alla transaktioner som görs personligen.
Detta inkluderar att matcha signaturen på kortet till den underskrift som lämnats för inköpet och även begära kortets säkerhetsnummer för online-transaktioner. Online-transaktioner bör också synkronisera kortadressen till den angivna faktureringsadressen.
Företag med högre risk för bedrägliga avgifter kan titta på specialförsäkringsförsäkring för att skydda sig mot återkrav som uppstår på grund av kreditkortsbedrägerier. I slutet av dagen är varje företagare ansvarig för att skydda sitt eget företag från bedrägliga transaktioner.