Hur skapar banker kreditlinjer?

En kreditkredit tillåter ditt företag att låna pengar för att täcka oväntade utgifter eller för att kompensera för tillfälliga störningar i kassaflödet. Till skillnad från ett standardföretagslån kan du låna bara så mycket som du behöver, precis när du behöver det, i stället för att få pengar i ett klumpsumma, och du behöver inte återansätta varje gång du behöver pengar. Räntor på kreditkrediter är vanligtvis lägre än på företagskreditkort, även om bankerna ställde upp dem som ett kreditkorts konto.

Bedömning av kreditvärdighet

För att skapa en kreditlinje börjar en bank genom att titta på företagets kreditvärdighet. Om ditt företag har sin egen kreditpoäng och kredit rapport (och inte alla företag gör det) kommer banken att undersöka det för tecken på problem. Om din egenföretagare eller ett mindre företag kan en bank kanske vill titta på din personliga kredithistoria. Banken vill också se ditt företags finansiella register för att säkerställa att du har tillräckligt med kassaflöde för att betala tillbaka det du lånar. Om banken beslutar att ditt företag är en acceptabel kreditrisk, öppnar den en kredit för dig. I de flesta fall, om din verksamhet är etablerad, kommer banken inte att kräva säkerheter.

Ställa in en gräns

Banken använder information från kreditrapporter och ditt företags finansiella poster för att ställa in en gräns för din kreditlinje. Det här är det maximala belopp du kan låna på en gång, men du är inte skyldig att låna allt - eller något av det. Krediten är ett "roterande" konto, som ett kreditkort, som du kan dra på och sedan betala tillbaka efter behov. Säg att ditt företag godkänns för en $ 100.000 kredit. Om en nyckelkund är sen med en betalning och du behöver $ 5000 för att beställa inventering, skulle du räkna ut $ 5.000 från din kreditgräns. Du har nu $ 95, 000 tillgängligt. Om du behövde $ 2000 för att betala en räkning kunde du rita pengar från kreditlinjen och din tillgängliga kredit skulle falla till $ 93, 000. Om du betalat tillbaka $ 2500 i slutet av månaden skulle din tillgängliga kredit stiga till $ 95.500.

Åtkomst till pengarna

Hur du faktiskt får tillgång till de pengar som är tillgängliga från din kreditgräns beror på banken och de alternativ som erbjuds. Det kan hända att du specifikt begär att en viss summa pengar ska deponeras i ditt företags kontrollkonto. Många banker tillhandahåller kontroller som drar pengar direkt från krediten eller ett betalkort som gör samma sak. Som med ett kreditkorts konto får du en månadsrapport som berättar hur mycket du har lånat och hur mycket du har tillgång till. Det är en minsta månadsbetalning, och banken debiterar ränta på saldon som överförs från en månad till nästa.

Företagsredovisningar

Som diskuterat har inte alla affärer kreditrapporter och kreditpoäng skilda från deras ägares. Vanligtvis måste ditt företag vara upprättat som ett aktiebolag eller ett aktiebolag med eget federalt skatt-ID-nummer. Du måste också registrera ditt företag med kreditrapporteringsbyråerna. Enligt "Entrepreneur" -magasinet varierar företagskrediterna från 0 till 100, med 75 och högre anses vara bra kredit.