Hur man beräknar företagsavbrott försäkring

Bränder, jordbävningar, extrema väderhändelser, trafikblockeringar, terrorattacker och oro kan störa och förstöra all verksamhet. Fastighetsförsäkring betalar för fysisk skada på affärslokaler under sådana händelser. För småföretag skyddar en affärsavbrutningsförsäkring ett företags nettoresultat och -kostnader under en bestämd period efter förlusthändelsen. Dekningen ska återgå verksamheten till samma handelsposition som om förlusten inte hade inträffat.

1.

Ange längden på ersättningsperioden genom att föreställa sig värsta scenariot - naturkatastrof, brand eller flygplanslag - och arbeta bakåt. Bygg upp så exakt en bild som möjligt av hur lång tid det tar att återställa verksamheten. Inkludera eventuella förseningar av lokala myndigheter att utfärda ombyggnadstillstånd. Lägg till en uppskattning av den tid som behövs för omskolning av viktig personal och ledtid för att få ny utrustning. Finansiella experter rekommenderar normalt en minimibelopp om 24 månader.

2.

Beräkna företagets förväntade bruttointäkter under ersättningsperioden. Projekt de senaste tolv till 24 månaderna av dina avgifter eller försäljning framåt, beroende på verksamhet, under ersättningsperioden. Justera dina beräkningar beroende på om ditt företag räknar med att växa eller minska och för förväntade inflationsnivåer.

3.

Beräkna företagets förväntade bruttovinster under ersättningsperioden. Detta motsvarar förväntad bruttointäkt minus förväntade förändringar i lagervärden, affärsmaterialanvändning och fraktkostnader.

4.

Beräkna kostnaderna för att flytta till och driva ditt företag från andra tillfälliga lokaler under ersättningsperioden. Detta kan gälla lokala näringsidkare som frisörer, rörmokare, elektriker eller mindre kontorbaserade företag som fastighetsmäklare eller affärsförmedlare. Inkludera hyror, uthyrning av utrustning, lön, anställningsförmåner, arbetstagarersättning och andra ersättningar till anställda vid tillfälliga lokaler.

5.

Beräkna de förväntade sparade kostnaderna för ditt företag under ersättningsperioden. Dessa är utgifter som inte kommer att uppkomma på grund av fastighetsförlusten. De inkluderar underhållskostnader, byggnadstjänster och elräkningar.

6.

Kontrollera leasingavtalet med din hyresvärd för att avgöra om du är ansvarig för uthyrning av byggnaden, även om den rivs under en förlusthändelse. Om så är fallet uppskattar hyrorna över ersättningsperioden.

7.

Beräkna förväntad lön för personal som inte ska vara anställd under ersättningsperioden. Detta inkluderar summan av lönekostnader, ersättningar till arbetstagare och ersättning för arbetstagare. Lägg till denna siffra till de sparade utgifterna.

8.

Lägg till siffrorna för brutto vinst och, om tillämpligt, rörliga kostnader och fortsatta hyror. Dra av de förväntade sparade kostnaderna från denna figur. Detta är summan som behövs för avbrott av affärsavbrott, som du borde köpa hos din utvalda försäkringsleverantör.

tips

• Konsultera med din försäkringsleverantör om att hålla löner och förmåner för nyckelpersoner om det inte finns något arbete över ersättningsperioden.
• Utarbeta en plan för kontinuitet om du befinner dig i en region som är utsatt för allvarliga naturkatastrofer. Denna försiktighet bör bidra till att sänka försäkringspremiekostnaderna.

Varning

• Förhandla självrisker i affärsavbrottet försiktigt. Om du köper fastighetsförsäkring från samma försäkringsleverantör som den föreslagna försörjningsförsäkringen, bör försäkringsgivaren inte ta ut ytterligare avdragsgilla.