Kan en långivare fortfarande driva en skuld utan promissory note?

När du tar ut ett inteckning eller någon annan typ av lån kräver lagen att du undertecknar ett dokument som innebär att du är överens om att betala tillbaka pengarna. Lånet är ett bindande juridiskt dokument som kan verkställas i en domstol. Obligationsbrev kan säljas och överlåtas, tillsammans med rätten att samla in återbetalningar. Om noten går förlorad kan lånets ägare ha problem.

Underteckna noten

När en långivare stänger ett lån tecknar låntagaren en anteckning som lovar att betala tillbaka pengarna. Lånet innehåller beloppet och villkoren för lånet, lånets datum och parternas signaturer. Långivaren håller anteckningen med andra värdefulla dokument i en pappersfil; banker och andra kommersiella företag skannar vanligtvis en bild av anteckningen i en datafil och lägger anteckningen i en säker lagringsenhet, till exempel en säker.

Förlorade anteckningar och hypoteksmarknader

På den moderna marknaden för hypotekslån finner sig ofta sedlar från ursprungliga långivare till sekundära köpare. Den värdepappersmarknad som skapades under 1990-talet gjorde det lönsamt för finansiella företag att kombinera bolån tillsammans och sedan sälja dem som inkomstproducerande investeringar till institutionella köpare. I den här processen går originella dokument som till exempel sedlar ofta vilse i pappersblandningen. I "Avskärmning Foul-Up: Tracking Down de" Lost "Mortgages, en artikel som skrevs för" Time "tidningen i november 2010, författare Stephen Gandel detaljerad processen med vilken en hypotekslån på ett Orlando hem passerade från Fremont General, upphovsman till Goldman Sachs, Bank of America och slutligen till ett Wells Fargo lager utanför Minneapolis. "I hundratusentals fall", skrev Gandel, "den sedel som visar att en bank äger en låntagare inteckning är nu borta. Försvann."

Utestängning och rättsliga åtgärder

Även om ett lånemärke är förlorat kvarstår den lagliga skyldigheten att återbetala lånet. Låntagare får inte undvika avskärmning på deras egendom, till exempel helt enkelt på grundval av en förlorad lönedel. Långivaren har rätt att "återställa" noten lagligt så länge den inte har sålt eller överfört noten till en annan part. I Kalifornien och andra stater är en avskärmningsåtgärd baserad på den förtroendeskrift som säkerställer lånet med bostadslånet.

Affidavit of Lost Note

Långivaren kan fortfarande genomdriva en förlorad lönedel genom att utföra en Affidavit of Lost Promissory Note. Detta är ett undertecknat och notarised uttalande om att den fysiska noten har gått vilse, och gör noten lagligt verkställbar (förutsatt att långivaren annars kan bevisa att låntagaren kom överens om lånet och dess villkor). Beslutet måste tydligt ange beloppet, räntesatsen och återbetalningsvillkoren för lånet, det datum då den ursprungliga anteckningen skrevs och rätt namn på alla berörda parter. Långivaren måste lämna handlingar i domstolen som har behörighet i frågan, tillsammans med eventuella underlag, såsom en kopia av den ursprungliga anteckningen.